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商经法:保险法(二)

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      |保险合同特征

      1.保险合同是射幸最大诚信、格式、双务、有偿、非要式、诺成性合同。
      2.保险合同可分为人身保险合同(人寿、健康、意外等)和财产保险合同(财产损失、责任保险、保证保险等),原保险合同和再保险合同,足额保险合同和不足额保险合同。
      |保险合同的当事人、关系人和保险标的
      1.当事人:保险人、投保人;关系人:被保险人、受益人
      2.人寿保险诉讼时效期间5年,其他保险诉讼时效2年。
      3.保险标的已交付受让人,但未办理所有权变更登记的,保险标的毁损的,要赔
      4.保险人已向投保人履行了提示明确说明义务,免责条款不因未向保险标的受让人提示或明确说明而无效。
      5.被保险人、受让人依法及时向保险人发出保险标的转让通知后,保险人作出答复前,发生保险事故,保险人应承担赔偿保险金的责任。

      |保险合同的订立

      1.保险合同的成立
      (1)提出保险要求+同意承保=达成协议(合同成立)
      保险合同自投保人与保险人达成合意时成立,保单是否送达、保费是否已经缴纳不影响保险合同的成立。
      (2)追认:投保人(或代理人)订立保险合同时没有亲自签字或盖章,而由保险人(或代理人)代为签字或者盖章的,对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的,视为追认
      (3)推定:保险人收取了保险费,尚未作出是否承保的意思表示,若符合承保条件的,法院予以支持;不符合的,保险人不承担保险责任,但应当退还已经收取的保险费。

      2.保险合同的形式

      投保单与保险单或其他保险凭证不一致的,以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的,以投保人签收的保险单或其他保险凭证载明的内容为准。
      |保险合同的解除
      1.投保人的解除权(即退保)
      (1)保险合同成立后,投保人可以解除保险合同,保险人享有的法定解除合同权的条款——无需提示,无需说明
      【注意】在货物运输保险合同和运输工具航程保险合同中,保险责任开始后,投保人不得随意解除合同。
      (2)人身保险合同中的投保人可自主解除合同:无需被保险人或受益人同意;但被保险人受益人已向投保人支付相当于保险单现金价值的款项并通知保险人的除外。保单的现金价值退给投保人——赎回权。

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